Отцепитесь от Биткойна, упраздните наличные!
Европейский союз планирует принять жесткие меры по ограничению использования анонимных платежей и виртуальных валют, чтобы террористы не могли ими воспользоваться. Только проблема в том, что террористы особо ими и не пользуются.
Старые добрые наличные – вот, что по вкусу террористам. Хотя оборот наличных строго лимитирован в таких странах, как Франция, где недавно произошла серия чудовищных террористических атак ИГИЛ. Но вместо того, чтобы обрушивать свой гнев на виртуальные валюты, сейчас самое время для правительств серьезно задуматься об упразднении наличных.
Несмотря на свою ненависть к Штатам, ИГИЛ все же предпочитает держать свои финансовые счета в американских долларах. Свои доходы террористические группы получают тоже в «баксах» – будь то деньги от традиционной контрабанды нефти, «налоги» с запуганного населения или торговля украденными артефактами. И расходы – покупка оружия, которое контрабандой поставляется в Бельгию с Балкан, зарплаты боевикам – оплачиваются наличными деньгами.
Наличные транзакции возможны, прежде всего, потому, что огромное количество американской валюты, как правило, в виде банкнот номиналом $100 и $50, находится за пределами США. А это, если верить отчету Рут Джатсон (Ruth Judson) для Совета управляющих Федеральной резервной системы, составляет приблизительно 50% наличных долларов, находящихся в обороте на 2011г. И если эти данные применить к сегодняшним реалиям, то получается, что сейчас за пределами США циркулирует около $670 млрд налички. Это несоизмеримо большая сумма, по сравнению с оцениваемым бюджетом ИГИЛ в $2 млрд. И это в 15 раз больше того количества денег, которое используется в, так называемых, скрытых цифровых платежах, посредством цифровых кошельков, мобильных денег и виртуальных валют.
Если бы ИГИЛ перевело все свои сделки, а это сотни миллионов долларов, в мир Биткойна, то его курс подскочил бы неимоверно. На сегодняшний день «добыто» всего лишь BTC14,8 млн на общую сумму $4,7 млрд по текущему курсу.
В прошлом месяце правительство Великобритании опубликовало «национальную оценку риска в отношении отмывания денег и финансирования терроризма». В документе каждый способ платежей оценивался по уровню опасности, которую он собой представляет. Наличные получили «высокую» степень риска для финансирования терроризма, традиционная банковская система – «среднюю», а электронные деньги и виртуальные валюты – «низкую» степень риска. «На сегодняшний день террористы не используют цифровые валюты для сбора или перевода средств за пределы Великобритании (хотя виртуальные деньги могут быть использованы для этого)», – говорится в отчете.
Правительства прекрасно понимают, что оборот наличных – полностью анонимный, бесследный и общепринятый – представляет собой огромную опасность, так как используется для финансирования разной подпольной деятельности, включая терроризм. По оценкам Банка Англии лишь около четверти всех наличных используются для законных покупок. Остальная часть сосредоточена и используется в теневой экономике. С сентября во Франции незаконно оплачивать наличными сумму более €1000 ($1070), но для нерезидентов ограничение поднято до €10 000. Также банки обязаны докладывать в департамент по борьбе с отмыванием денег о любом размещении на счет или снятии суммы, превышающей €10 000. Но такие меры недостаточно эффективны. В теневой экономике из рук в руки передаются намного большие суммы, и денежные курьеры по-прежнему пересекают границы государств, игнорируя финансовую систему, контролируемую властями.
Ограничение оборота наличных в его текущей форме, возможно, может покончить с мелкими случаями уклонения от налогов. Но это не поможет перекрыть оборот сотен миллиардов наличных долларов в теневой экономике или в тех странах, где безналичные платежи не распространены. Во всем мире доля наличных в потребительских сделках составляет 85%. В Штатах часть потребительских безналичных расчётов составляет только 45%, а в Китае – всего 10%.
Совершенно разные люди, а не только преступники и те, кто уклоняется от налогов, любят наличные, прежде всего потому, что они более удобны, чем любая другая форма платежа. Наличные работают, когда нет электричества, они не восприимчивы к сбоям компьютеров. И это лучшая форма денег, которой вы можете обладать, когда правительство объявляет вынужденные банковские каникулы, как это было в Греции прошлым летом (оплаты кредитными картами были разрешены в то время, поэтому наличные на руках не стали большим преимуществом). Конфиденциальность (главный аргумент противников безналичного общества) также является проблемой. На инстинктивном уровне люди не хотят, чтобы их платежи были видны правительству, даже если они не занимаются чем-то незаконным.
А теперь представьте себе, что было бы, если бы наличные запретили, но при этом разрешили свободный оборот альтернативных валют.
Людям бы пришлось положить все свои наличные сбережения на банковские счета. Сама по себе это скверная перспектива для потребителей. Это позволит правительству следить за всеми транзакциями и опустить процентные ставки ниже нуля, заставив людей платить банкам за то, что те держат их деньги. Именно поэтому некоторые экономисты призывают упразднить наличные.
Однако свободные оборот децентрализованных виртуальных валют охладит вымогательский пыл правительства и позволит людям обменивать свои деньги на то, что, по сути, является виртуальным товаром, который, в отличие от денег, не выдается государством. Процентные ставки – в принципе чуждое понятие для Биткойна, хотя и существуют схемы, позволяющие их зарабатывать. Банки будут вынуждены предлагать своим вкладчикам какие-то преимущества, чтобы те не ушли в виртуальный мир, а правительство, будет поддерживать вкладчиков, чтобы сохранить контроль над их транзакциями.
В такой ситуации многие, скорее всего, будут держать свои сбережения и занимать средства в традиционных деньгах. Биткойн и его собратья будут использоваться там, где требуется конфиденциальность и в качестве рискованных альтернативных инвестиций. Ведь волатильность обменного курса биткойна по-прежнему очень высока, по сравнению с другими валютами и подобными деньгам товарами. На графике синяя линия показывает тридцатидневное колебание курса биткойна к американскому доллару. Зеленая – показатель колебания цены золота.
chart
Стандартное отклонение суточного оборота
Как раз такая высокая волатильность и сделает использование террористами альтернативных платежных систем довольно рискованным. Ни ИГИЛ, ни его наемники не могут позволить себе использовать валюту, которая за день может потерять половину своей стоимости. Конечно, террористы все же могут использовать биткойн, потому что его всегда сложнее (но возможно) отследить, по сравнению со средствами в традиционной банковской системе. Но риск всегда будет значительно выше, чем, если иметь дело с наличными, да и правительство всегда сможет резко изменить обменный курс (оно может это сделать и сейчас, но такая возможность не используется).
В любом случае, объем использования наличных в развитом мире уменьшается. И, возможно, попытки перекрыть финансирование террористов приведут к становлению безналичной финансовой системы раньше, чем предполагалось. Но в такой ситуации очень важно дать людям альтернативу, возможно, в виде виртуальных валют. Репрессии против цифровых валют ни чему не помогут и не навредят террористам так, как отказ от наличных средств.
Источник: bloombergview.com
